民营经济之殇,何以解忧?中国民营企业生存堪忧

财经深思关注

文/李凤文

近日,央行行长在接受媒体采访时表示,民营企业融资难体现在信贷、发债、股权融资三方面都很困难。这3个困难互相联系,1个方面有困难,对其他两方面也可能造成影响。

近段时期以来,各地、各部门纷纷出实招解决民营企业融资难题。央行、银保监会、证监会等部门出台多项鼓励、支持政策和措施,并定向释放大量资金,积极引导金融机构加大对民营企业、小微企业的融资支持力度,多方面拓宽民营企业融资渠道,推动各类资金向民营企业倾斜。

但正如总书记在民营企业座谈会上所提到的,有的民营企业在经营发展中遇到了“三座大山”,其中一座就是“融资的高山”。而在笔者看来,信贷、发债、股权融资的门槛,正是“融资高山”的重要组成。要化解民营企业融资难,就应从多方面入手降低融资门槛。就银行机构来说,最重要的是要降低银行信贷准入门槛。

民营经济之殇,何以解忧?中国民营企业生存堪忧

在目前经济形势下,银行机构的风险偏好降低,不愿意承担风险,加之部分银行的信贷管理理念未能及时更新,传统的融资激励机制依旧存在,信贷投放更多倾向于大型企业。举例而言,对于央企、国企,银行往往愿意采取信用方式提供融资支持,而对于民营企业则要求提供足额的抵押担保,无形中提高了民营企业的信贷门槛。

笔者认为,解决民营企业融资难,可从以下几个方面入手。首先,要转变对民营企业的认识,提高银行服务的积极性。支持民营经济高质量发展,是银行履行服务实体经济职责的重要方面,也是银行实现利润长期可持续增长的重要来源。在当前经济下行压力加大的背景下,银行应加强风险识别、度量、预测和管理的科学性,提前做好风险防范工作,而不是简单地对民营企业抽贷断贷。

具体到业务层面,在对民营企业贷款发放的审查上,应注重第一还款来源的审查,注重考查企业经营是否稳健、现金流是否稳定、所处行业是否稳健、未来发展前景是否广阔,同时也要注重对企业管理人员素质、信用意识等方面的审查,摒弃过去那种唯抵押担保的旧观念,在加强风险识别判断和提高风险管控水平的基础上,不断降低对抵押担保的依赖,降低民营企业信贷准入门槛。

民营经济之殇,何以解忧?中国民营企业生存堪忧

其次,不断改进考核激励和问责办法。各行在对基层机构绩效考核方面,应重点向支持民营企业方面倾斜,通过绩效考核“指挥棒”引导基层行加大对民营企业的信贷投放力度。同时,针对当前民营和中小微企业面临的困难,应及时修改完善尽职免责规定,使相关规定更符合现实情况,科学合理,简便易行,易于操作,既要堵塞问责漏洞,又要避免偏离实际,消除基层客户经理对贷款问责的过度担忧情绪,通过考核激励和尽职免责,让其敢放贷、愿放贷。

再次,简化信贷流程,下放贷款审批权限。目前一些银行对企业的贷款流程环节多、手续复杂,且贷款审批权大都集中于上级行,影响了基层行放贷的积极性。在有效防控风险的前提下,应简化流程,下放贷款审批权,强化权责对等,以此调动基层行对民营企业、小微企业信贷投放的积极性,破解融资难题。

民营经济之殇,何以解忧?中国民营企业生存堪忧

此外,就监管部门而言,应建立银行机构民营企业融资统计监测考核制度,适当提高不良贷款容忍度,对银行机构支持民营企业给予更多的政策优惠。

原文刊载于上海金融新闻网

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