范华:财富管理是一个系统工程 信托是不可缺失的工具

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3月26日由中国证券投资基金年鉴主办,汇丰银行、中证互联参与合办的“2019第十四届中国证券投资基金业年会暨资产管理高层论坛”在北京召开。

在第三单元“财富管理转型面临挑战及各类机构的机会”圆桌论坛环节,中航信托副总经理范华表示,财富管理是一个系统工程,是中医不是西医,而信托是一个不可缺失的工具。同时在信托这个不可缺失的工具上,我们赋予账户+、信托+、投行+,在整个道路上大资管的行业连接起来,共建财富管理的未来。

范华:财富管理是一个系统工程 信托是不可缺失的工具

以下为部分发言实录:

范华:感谢主持人特别感谢主办方,这个论坛已经是第14届了,第一次有了信托公司的影子。按照刚才说的这是一个食物链,说明这个食物链有了信托公司,其实我们不是竞争关系,现在讲究一个平台讲究一个共生逻辑,而不是竞争逻辑。我作为信托代表,这次的主题是共建财富管理的未来,我确实想从财富管理的几个方面来絮叨一下信托公司在食物链上它的作用。

我想说财富管理,我在银行20年转战信托。那么怎么看它的未来?道法术路。道,财富管理刚才嘉宾说财富管理在中国刚刚开始,其实我们看一下波士顿的报告,中国财富管理2017年整个增速超过美国,所以财富管理已经不是刚刚开始,道是一个目标系统工程,为什么这样说?其实北大的教授说财富应该对于未来购买力的一种储存。那么我们作为金融机构我们管理财富,我们看一下未来购买力的储存是什么?我们可以看到客户其实有一个财富创造、财富增值、财富传承到财富再造这么一个闭环,其实我们梳理一下里面有理财需求、传承需求、保险需求,其实也有融资的需求,因为财富再造涉及到再转型,当然资产配置是很重要的。

我们进一步梳理,作为财富管理的机构我们管理它的安全财富、增值财富、和谐财富,首先让它的财富对未来购买力的储存,是一种安全的状态下,同时是要能够增值,要和谐,传承是需要和谐,需要久远。这么一看其实是一个系统工程,真的不是哪一家,需要有银行的理财,需要我们基金公司的配置,也需要保险,甚至需要慈善、教育、治理等等,确实是一个系统工程,这是一个中医不是一个西医,这是道。

法,是一个系统工程我们怎么干?系统工程其实我们看一下里面,我们围绕客户财富的保护、财富的创造、财富的增值、财富传承、财富再造这里一系列的工程,不得不说风险隔离是很重要的。回到本行信托,信托在中国来说是很独特的,有信托的连续性有信托财产的独立性,这个法律架构决定它和传统的资产管理机构还是有所不同,它可以起到为财富安全保驾护航的作用。那么围绕财富管理的食物链上,信托是一个很重要的,是一个不可缺失的工具,这是法。

术,账户+、数字+、投行+,其实传统账户是一种记账工具。我们看围绕客户的财富管理是一个系统工程,除了记账还要做资产配置,需要做一个理财做一个配置,同时有一些核心分配,受益人是子女或者其他的,需要有核心分配。有传承,然后到更高的一级其实是关注物质财富和精神财富,那么这么一个系列,其实在我们行业信托我做成理财信托、财富信托、财富管理、家族信托到慈善信托,从产品销售到资产配置到家族传承加上慈善传承,这是一个账户。也就是去年提到信托公司不光做资金信托,信托还有一个很重要的就是服务信托,可以把理财信托、财富信托、家庭信托、慈善信托连接起来,实现客户财富创造到财富再造,这是第一个账户+。第二是数字+就是我们一直说的,围绕客户这个系统工程,我们说系统工程是中医,中医就是把脉,把脉需要让客户感受到,你比我更懂我,你能够站在我的角度,你有能力为我服务,你需要了解客户的需求,你要引导,你要有大数据的连接,要有智能投顾,要有一些区块链的应用。投行+,我们在转型过程中赋予他一些投行的职能,所以我们也说这个系统工程我做到投行+,这就是术,是以账户为核心,以数字来赋能,用投行的思维来做客户的系统化的财富管理。

最后是道。我们作为一个生态圈,走什么样的道路?其实大家一直说我们是一个食物链,我还是想食物链用另外一个+,我们银行、保险、证券、基金加上信托,我们需要连接起来才能够围绕客户真正的,不管怎么说怎么做,其实希望给客户提供整合服务商。刚才专家说术业有专攻,无论是银行还是证券公司还是基金公司各有各的专长,我们发挥各自的专长我们连接起来形成一个生态圈,更好的做到共建财富管理的未来。

我来理解在整个财富管理道法术路,财富管理是一个系统工程,是中医不是西医,这个系统工程我们要围绕它的传承,这个传承,信托是一个不可缺失的工具,同时在信托这个不可缺失的工具上我们赋予账户+、信托+、投行+,在整个道路上我们大资管的行业我们连接起来,我们共建财富管理的未来,这是对客户美好的寄托也是对行业美好的寄托,也是我们行业美好的未来。谢谢!

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