华夏银行“华夏之星”团队:坚持以客户为中心,稳健审慎专注客户资产增值|独家对话2018新浪十佳银行理财师大赛全国10强团队

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华夏银行“华夏之星”团队:坚持以客户为中心,稳健审慎专注客户资产增值|独家对话2018新浪十佳银行理财师大赛全国10强团队

经过在线答题、资产配置考察、理财话题直播等多形式全方位的考核,2018“银华基金杯”新浪十佳银行理财师大赛全国十佳银行理财师终于诞生。

大赛由新浪财经、银华基金共同举办,旨在为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升品牌价值的舞台,选拔并表彰符合市场需求的优秀理财师。BETA金科作为大赛官方支持机构,将通过专业评审支持、多渠道媒体传播助力大赛成功举办。

新浪财经独家对话十佳银行理财师团队,将深入了解他们的专业技能和理财观念,挖掘优异成绩背后的独特职业魅力。

对话嘉宾

2018新浪 十佳银行理财师大赛

全国10强 团队

华夏银行“华夏之星”团队:坚持以客户为中心,稳健审慎专注客户资产增值|独家对话2018新浪十佳银行理财师大赛全国10强团队

华夏银行 青岛分行

华夏之星 团队

请介绍下你们的团队?

我们团队来自碧海蓝天的青岛,是华夏银行青岛分行的专业担当,团队成员为AFP、CFP持证人,多次获得总行“优秀理财师”称号,在“山东省金融理财师专业大赛”等赛事中均获得优异成绩。

队长张娜,华夏银行青岛分行营业部,从业7年,资深理财经理、CFP持证人。华夏银行总行“优秀理财经理”,多次评为青岛分行“优秀党员”,多次获得“山东省金融理财师专业大赛一等奖”。队员杨婧,华夏银行青岛胶州支行,从业9年,资深理财经理、CFP持证人,华夏银行总行“优秀理财经理”。队员范倩倩,华夏银行青岛即墨支行,从业10年,资深理财经理、CFP持证人,华夏银行总行“优秀理财经理”。队员陈晓宇,华夏银行青岛同安路支行,从业2年,AFP持证人。

简单介绍你们的财富理念/口号

“华夏之星”团队坚持“以客户为中心”的服务理念,秉诚稳健的投资风险,以审慎的理财眼光,专注客户的资产增值,成为大家财富管理之路上的伙伴。

你认为优秀的理财师需要哪些品质?

优秀的理财师首先是专业的,不管是对宏观环境及政策的掌握,还是对未来趋势的预判,都要有足够敏锐的观察力。

优秀的理财师要具有职业道德,在任何环境下,都要向人传递正确的理财投资观念,帮助大家理清家庭财务状况,找到理财的目标,通过筛选真正适合客户的产品,制定理财方案。优秀的理财师还要具有耐心和热情,心与心的交流,急客户所急,真诚的服务广大客户。

提问01

为中产家庭介绍一些理财小工具、小贴士

首先需要留足足够的紧急备用金,储备金额一般是家庭月支出的3倍左右,一般适用于银行活期和货币基金,对于流动性和收益,建议按照3:7的比例分配。

其次是财富稳健增值,要对投资资产的安全性要求高,主要以固收类产品和基金定投为主要投资工具。固收类产品可以以国债、银行理财产品为主;每月拿出一部分结余用于基金定投,以指数基金为主。

再次是要有抵御风险的能力。首先要将家里的顶梁柱配置相应的意外险和重疾险,资金充足的情况下也要将父母都配置重疾。

提问02

对抗癌症,到底要买多少保险才够?

对于治疗癌症的费用是非常高的,高保额的重疾险是有必要的,之前都说重疾都要做50万保额。但是目前货币贬值的速度快,如果现在的50万是够用,而30年后还要够用话,我们得买110万左右。

买保险随时随地要根据经济收入的提高不断的加保,而起始的保额必须要保证在10-20年内是够用的。最好的方式是用定期重疾来弥补保额,预算少的,可以买到60岁,预算多一点的可以买到70岁。我们上面说的这些所有的保额仅限于在国内看病。如果说要去美国的话,就没有上限了,一般至少得准备个两三百万人民币左右吧。

所以,适当的预防手段加合理的保险搭配,将是我们每个人对抗癌症的最终利器。

提问03

对于刚步入职场月薪6000的年轻人有什么理财建议?

首先要缩减生活开支,合理预算每月需要的费用,只有结余才可以将剩下的钱做理财建议。

其次投资首先要以稳健为主。除了活期日常开销的费用之外,可以先将比较相对灵活的钱放于货币基金里,如果一直每个月可以结余则时间久了可以达到一定金额,目前的理财产品在资管新规出台后都降低为1万元起购。不用的资金可以买封闭式,如果不确定的资金就购买开放式。每月还要定期拿出一部分钱用于基金定投,作为强制储蓄。

对于年轻人一定要不断的完善自己的职业规划。虽然一开始薪资不高,但是通过合理的理财规划还是可以的。

提问04

买保险应该更选大公司还是小公司?

买保险首先应该考虑的是买什么样的保险?什么样的保险适合自己?

大公司知名度高,广告投资大,小公司相对宣传的少。但是,任何一家保险公司都是经过保监会备案通过的,只要适合自己的保险,都可以放心购买。

提问05

银行理财新规下,理财没有预期收益率以后应该怎么选理财?

资管新规下,要摒弃一个旧习惯,养成一个新习惯。

要摒弃原来将预期收益率当成实际收益率的旧习惯。养成购买理财风险自担,自负盈亏的习惯。

看产品要多关注产品的投资方向和风险属性。根据自己的风险承受能力选择合适的产品。对于超高收益保持警惕,保持谨慎的投资态度。

提问06

基金定投有哪些好处?能介绍一些基金定投的技巧吗?

基金定投的好处是分批入场、平摊投资成本。帮助家庭强制储蓄,实现长期投资。投资门槛低,投资小白也可以轻松掌握。

分享一些小技巧:

选择基金时最好不超5只,在不同类型不同公司之间选择基金。

年轻人:货币性+指数型+股票型。

中年人:货币性+债券型+股票型。建议长期持有,持有时间10年。

市场点位低时追加投资,如果遇到市场高点,可以进行抛售,实现低买高卖从而获利。

提问07

家族财富传承中有哪些风险点?家族财富规划有哪些工具?

富不过三代的魔咒对家族财富传承提出了严峻的考验,其中主要存在的一些风险和问题包括:健康风险、婚姻风险、债务风险等问题

家族财富规划可以考虑采用大额保险、家族信托等工具有效针对上述风险问题提供解决方案。

当然,家族财富传承不只是在上述技术手段层面就可以解决的,寻找维持家族财富增长的内动力更为关键。

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(以上观点,不代表投资建议。投资有风险,入市需谨慎)

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