广州银行:创新供应链融资方案支持民营企业案例

金融界关注

中国银行业协会将与中国中小企业协会联合开展“2019年金融服务民营及中小企业”案例征集活动,金融界网站为战略合作媒体对本次活动进行全方位跟踪报道。以下为广州银行创新供应链融资方案支持民营企业案例:

一、背景与起因

为积极响应和贯彻党中央、国务院关于民营企业发展的战略部署,落实中办、国办《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,深化对民营企业金融服务,切实履行社会责任,2018年11月广州银行推出支持民营企业发展的若干措施(25条),从定(确定战略目标)、改(改革内部考核)、拓(拓宽企业融资渠道)、创(创新产品和业务模式)、腾(腾出资金和信贷规模)、优(优化信贷业务流程)、强(加强专业培训和团队建设)、降(降低企业融资成本)等八个方面给予专项支持。

全行上下统一思想,提高政治站位,把支持民营企业作为我行未来重要发展战略,切实落实在授信准入、风险定价、增信要求、审批效率等方面与其他企业一视同仁,适度提高民营企业信用贷款和债券投资比例,通过加大对民营企业的金融支持力度,优化我行信贷业务结构和客户结构,稳步提升民营企业在我行公司贷款占比至60%以上。争取2019年民营企业客户授信额度增加300亿元,信贷投放占比不低于总投放的60%,表内贷款余额和客户数量占比在现有基础上各提升5个百分点。

我行创新供应链融资方案,通过信贷支持佳都新太科技股份有限公司是我行落实支持民营企业若干措施的典型案例。

(一)集团简介

广州佳都集团有限公司(以下简称“佳都集团”)前身为希望电脑广州分公司,创建于1992年,总部位于中国广州,是一家多元化、国际化民营高科技企业集团。于2000年1月正式变更为广州佳都集团有限公司。2007年,佳都集团收购佳都新太科技股份有限公司(证券代码:600728,以下简称“佳都科技”),完成业务重组。

(二)佳都科技简介

佳都科技主要从事计算机视觉、智能大数据等人工智能技术、产品与解决方案的研发及应用,专注于智能轨道交通、以公共安全为核心的智慧城市、服务与产品集成三大业务板块。佳都科技经过多年发展,逐步发展成为一家总部位于广州的世界级智能科技领先的民营企业。

(三)用信项目背景

佳都科技及子公司已参与某市地铁的项目投标,投标项目金额超过100亿元。项目在确认中标主体后将马上启动建设,佳都科技为保障拟中标项目的建设资金按时到位和保证项目工程进度,因此企业向我行申请授信用于拟中标项目的需求。

二、举措和亮点

佳都科技向我行申请15亿元授信,用于企业本部及下属并表子公司日常经营周转。

(一)授信难点

1、企业首次授信,授信额度大

佳都科技为我行新合作授信客户,本次佳都科技申请授信敞口金额超过企业已取得的其他银行授信总额,对我行授信风控及企业偿债能力分析要求较高。

2、风险缓释措施不足

佳都科技为典型的科技型企业,可为授信提供抵质押担保的资产较少,本次为信用方式授信,风险缓释措施不足对我行信用风险控制方案设计提出了较高的要求。

3、未签订项目合同,贷后管理难度大

由于在确认项目中标方后工程即马上开工,因此企业需在未确认中标,未签订项目合同的情况下落实用于项目建设的授信审批。

同时企业拟中标项目工程体量较大,根据项目进度于不同时间分次签订不同标段的合同。参照企业已动工的相关项目,本次授信将根据项目进度滚动使用,由于授信发放时未能取得付款方确认后续工程回款在我行的凭证,授信后续回款闭环管理难度较大。

(二)授信方案设计

1、风险控制总体思路

考虑到本次授信的回款方为某市地铁,项目为涉及民生的重大基础设施建设项目,项目业主方按期付款能力有保障,因此本次授信我行采用订单融资方式设计授信方案,重点加强控制业务和项目工程各节点风险,通过制定放款前条件,细化贷后管理方案,达到锁定项目回款,控制授信风险的目的。

2、重要节点风险控制措施

我行与企业充分沟通,详细分析了工程开展后各个建设和融资节点,我行在授信方案中明确了各环节企业用款的操作要求,主要如下:

(1)确保保函金额与合同约定比例一致。企业申请开具履约保函、预付款保函和进度付款保函须按照合同约定,保函金额不能超过合同约定比例。

(2)加强回款管理。中标主体向我行承诺保函业务对应的预付款、进度款的支付申请中约定的回款账户须为中标主体在我行开立的结算账户。

(3)确保采购支付用于工程建设。中标主体收到的预付款在我行监管使用,专项用于中标主体及其关联公司采购项目原材料,并通过中标主体及其关联公司在我行结算账户转账支付或由我行开立银行承兑汇票向上游供应商支付采购款,使用的银承额度与预付款金额须与工程进度一致。

三、成果与反响

2019年2月25日,中国银保监会引发了《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》(银保监发﹝2019﹞8号),要求“公平精准有效开展民营企业授信业务”,要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。

我行积极响应监管要求,通过总行跨部门业务协同,授信审批部、公司金融部和交易银行部等相关部门联合参与授信方案设计。依托核心企业的信用,灵活运用订单融资的模式,通过细化授信提款要求,抓业务操作及管理细节,利用授信产品与用款回款周期匹配,做到授信周期内的资金流、信息流的闭环,最终授信方案经审议通过。

佳都科技授信的成功获批既支持了政府的基础设施建设,也支持了民营企业做大做强的发展需要,成为我行在民营企业授信方案设计方面的成功案例。

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