“保险热”持续!互联网巨头打的热火朝天,纷纷进军保险市场

小司聊理财关注

这几年,互联网保险发展得越来越火热,所以不断有人在问小司:

现在微信、支付宝等各大平台上也在卖保险,这些产品能买吗?

看着非常便宜,到底靠不靠谱呢?

“保险热”持续!互联网巨头打的热火朝天,纷纷进军保险市场

确实,不像其他已进入寒冬的行业,“保险热”似乎一直在持续。各大互联网巨头也在不断抢占保险市场,打得热火朝天。

小司认为,这对我们消费者来说反倒是好事,因为市场上会出现越来越多保障更好、性价比更高的产品,可以供我们选择。

大家可以放心的是,这些平台上的保险产品都是经过银保监会严格审批的,而且还有像腾讯、阿里这样的大集团兜底呢。

“保险热”持续!互联网巨头打的热火朝天,纷纷进军保险市场

前两天一个朋友喜出望外地跟我说,他在微信的保险服务里买了一款50万保额的重疾险和600万保额的百万医疗险。两个加起来一年还不到1000元,简直不能更便宜了。

我听了后,也非常好奇,互联网保险已经发展得这么快了吗?竟然出了这么便宜的产品?赶紧让他把产品链接发给我,研究研究。

看了之后才恍然大悟……

他买的两款产品分别是微医保·重疾险和微医保·百万医疗险,都是一年期的产品,所以保费才非常便宜。

一年期的重疾险和长期的重疾险

有哪些区别呢?

“保险热”持续!互联网巨头打的热火朝天,纷纷进军保险市场

差异 1:保费定价方式不同

一年期:只关注一年的风险,保费定价采用的是自然费率,所以对年轻人来讲,价格可以做到非常便宜,但是保费会随着年龄的增长而增长,30 岁以后价格会飙升。

长期:保障时间更长,采用的是均衡费率,一旦投保成功,每年交的保费都是一样的,不会变化了。

差异 2:续保方式不同

一年期:每年都需要续保,有停售风险,一旦停售没办法继续得到保障。如果想重新投保其他产品,需要重新进行健康告知。

长期:投保时,就已经确定好了保障期限是保长期还是保终身,无论产品停售还是身体条件恶化,都不会影响续保。

“保险热”持续!互联网巨头打的热火朝天,纷纷进军保险市场

那一年期的百万医疗险如何呢?

目前市面上在售的百万医疗险产品 99% 以上都是一年期的。

虽然很多产品在宣传的时候都会写着,最高可续保到105岁,但和其他一年期的产品一样,只要产品停售了也无法续保,除非产品明确提示能保证长期续保。

不过话说回来,保险千挑万选,都不如早点买到手。一旦你中途生过病住过院,很可能就买不了了。

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重疾险和医疗险的区别

虽然百万医疗险看起来保障的额度很高,但和重疾险是有本质区别的。

1.首先这两个险种解决的目的不同

重疾险本质上是弥补收入损失,因为我们一旦得了大病就不能继续工作了。

重疾险提供的保障不仅仅包括大病治疗费用,还能保证大家在生病后依然能保持原有生活水平不下降。

而医疗险解决的则是医疗费用报销的问题。

2.赔付的标准也不同

重疾险是确诊即赔型,只要是得了合同条款中约定的重疾,就能一次性获得约定的理赔款。

这笔钱我们可以任意支配,康复后出国旅游散个心、买买营养品啦,都是可以的。

而医疗险是先花钱后报销。有严格的报销规定,治疗后拿到医院开具的发票,才能到保险公司申请报销。

并且通过医疗险和社保报销的费用不能超过我们治疗的总费用。

所以说,最好的选择就是配置好足额的重疾险后,再搭配一份百万医疗险。

“保险热”持续!互联网巨头打的热火朝天,纷纷进军保险市场

那具体应该怎么搭配呢?

很多人在配置保险的时候,总想一股脑买完,但保险是一个长期配置的过程,不同收入人群的配置方案是不同的。

1.中年群体,可支配收入较高的人:

这类人群经济实力不错,可支配收入高,但正处于疾病的高发期,所以长期重疾险要买够充足的保额,建议50万-100万,再搭配一份百万医疗险。

2.工作几年后,可支配收入中等的人:

这类人群一般都是刚刚成家立业,大额开销的地方较多,但如果你是家庭的主要经济支柱,重疾险和医疗险都要有。可以选择定期型重疾险,先保障到70岁的,如果觉得保额不够,再加保一年期的重疾险,提高重疾保障额度。

3.初入职场,可支配收入较低的人:

这类人群因为刚刚参加工作,可支配收入不会太高,但因为疾病越来越年轻化,也是需要配置健康类保险的,短期内可以先选择一年期的重疾险和百万医疗险,等以后收入提高了再补充长期重疾险。

“保险热”持续!互联网巨头打的热火朝天,纷纷进军保险市场

总结

只有在投保前,充分认识到各类保险的价值和作用,才能更好地解决我们的问题。

还有一句话送给大家:买保险一定要适合自己,不能只盯着产品看,也不能只盯着价格看。

作者:司书甲

来源:小司聊理财

小司聊理财是清华学霸司书甲创办的财经自媒体。说人话,聊财经,用通俗化的语言为大家解读宏观经济政策、房产、保险、基金等财经领域的知识。小司的使命是让大家能挣钱,会省钱。

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产品不错,责任条款也不错,圈费又圈客终身重疾以外的不二选择的保单就是定期返还保费的了

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